なぜ資産運用はやめとけと言われるのか？後悔しないためのポイント8選

「資産運用に興味はあるけど、本当にやるべきなの？」
「失敗して損をするくらいなら、やらない方がいいのでは？」
「実際にやめたほうがいいケースってあるの？」

こんな不安や疑問を抱えていませんか？

資産運用は、うまくいけばお金を増やす手段になりますが、リスクも伴います。特に、投資経験が少ない人や知識がない状態で始めると、思わぬ失敗を招くことも…。だからこそ、「やめとけ」という意見を目にすると、気になってしまうのも無理はありません。

でも、本当に資産運用はやめたほうがいいのでしょうか？ それとも、正しい知識を身につければ挑戦する価値があるのでしょうか？

この記事では、「資産運用をやめたほうがいいケース」と「やるべきケース」を具体的に解説します。あなたにとって最適な選択ができるよう、リスクとメリットをしっかり理解できる内容になっていますので、ぜひ参考にしてください！

この記事の信頼性は以下の通りです。（筆者の実績）

資産運用はやめとけと言われる8つの理由

資産運用は、短期間で大きな利益を得られるものではありません。

また、詐欺のリスクや高いコスト、元本保証がないことなど、多くのリスクが伴います。

特に気をつけなければならない理由は以下の8つです。

これらのリスクを理解し、慎重に判断することが重要です。

ひとつずつ、資産運用に向いていない人の特徴について見ていきましょう。

短期間で多く稼げるわけではない

資産運用は、一攫千金を狙う手段ではありません。

短期間で大きな利益を得ることは難しく、時間をかけて資産を増やすことが基本です。

心がけておかなければいけないことは、4つあります。

例えば、株式投資では市場の動向により価格が変動します。

短期間での売買はリスクが高く、長期的な視点での運用が求められます。

資産運用を始める際は、短期間での利益を期待せず、長期的な計画を立てることが大切です。

詐欺に遭う可能性がある

資産運用の世界には、詐欺的な投資話も存在します。

高利回りや元本保証をうたう話には特に注意が必要です。

私も投資詐欺の話がやってきたことがあります。その話とは、なんと一番の親友から投資先の紹介の声がかかってきたのです。

その親友が、いったい詐欺話だと知りながら私に紹介したのかは分かりません。ただ、人間は身内からのお誘いにはもろいものです。

つい、信用したくなります。

そういったことが起こることも考えて、まずは客観的に見て信用のおける金融機関を利用した取引を始めることをおすすめします。

リスクが高くギャンブルと捉えられることもある

資産運用は、リスクが高くギャンブルと捉えられることもあります。これは、投資とギャンブルの共通点として、どちらもリスクを伴う点が挙げられるためです。

また、投資未経験者の中には、「ギャンブルのようなもの」と考える人も多くいます。

例えば、短期間で大きな利益を狙う投機的な投資手法は、価格変動が予測しづらく、ギャンブルに近い性質を持っています。

また、短期で儲かる金融商品はハイリスク・ハイリターンであり、運よく儲かる可能性もありますが、貴重な資産を失うリスクも高くなります。

したがって、資産運用をギャンブルと捉える背景には、リスクの存在や短期的な利益追求が関係しています。しかし、長期的な視点で計画的に運用を行うことで、リスクを抑え、安定した資産形成が可能となります。

資産運用にはコストがかかる

資産運用には、さまざまなコストがかかります。これらのコストは、運用成果に直接影響を与えるため、理解しておくことが重要です。

まず、投資信託を例に挙げると、主なコストとして以下のものがあります。

• 購入時手数料：投資信託を購入する際に支払う費用で、申込金額の数％がかかります。

• 運用管理費用（信託報酬）：投資信託を保有している間、日々支払う費用で、年率でいくら支払うのかが目論見書などに記載されています。

• 監査報酬：投資信託が決算ごとに受ける監査に要する費用です。

• 売買委託手数料：投資信託が株式などを売買する際に発生する費用で、運用の結果発生するため、事前にいくらかかるのか示すことはできません。

• 信託財産留保額：投資信託を購入または解約する際に徴収される費用で、信託財産に留保されます。

これらのコストは、投資信託協会の資料にも詳しく記載されています。

具体的なデータとして、金融庁の「資産運用業高度化プログレスレポート 2023」があります。

このレポートによると、日本の大型株式アクティブファンドの総経費率（残高加重平均）は1.47％であるのに対し、米国の同種ファンドは0.75％と報告されています。

このように、運用コストは国やファンドの種類によって異なりますが、いずれにせよ一定の費用がかかることは避けられません。

例えば、100万円を年利5％で30年間複利運用する場合、コストが全くかからないと仮定すると、最終的な資産額は約432万円になります。

しかし、年間1％のコストがかかると、最終的な資産額は約324万円となり、約108万円の差が生じます。

このように、コストは長期的な資産形成に大きな影響を与えます。

以上のことから、資産運用にはさまざまなコストがかかり、これらが運用成果に直接影響を与えることがわかります。

投資を行う際は、これらのコストを十分に理解し、できるだけ低コストの手段を選ぶことが重要です。

基本的に元本保証がない

資産運用は、基本的に元本保証がありません。これは、投資対象の価格変動により、元本割れのリスクが常に存在するためです。

例えば、投資信託は多くの投資家から資金を集め、専門家が株式や債券などに分散投資を行います。しかし、これらの投資対象の価格は市場の状況によって日々変動します。

そのため、運用結果によっては元本を下回る可能性があり、元本保証はされていません。

具体的なデータとして、野村アセットマネジメントが2024年に行った「投資信託に関する意識調査」によれば、投資信託を保有していない理由として「元本割れしてしまうこと」を挙げた人が41%に上りました。

このことから、多くの人が元本保証がないことをリスクと感じていることがわかります。

例えば、リーマンショックやコロナショックなどの経済危機の際には、株式市場が大幅に下落し、多くの投資家が元本割れを経験しました。

このような市場の急激な変動は予測が難しく、元本保証がない資産運用では避けられないリスクとなります。

以上のことから、資産運用は基本的に元本保証がなく、価格変動によるリスクが伴います。

投資を始める際には、このリスクを十分に理解し、自分のリスク許容度や投資目的に合った商品を選ぶことが重要です。

運用した金額は取り戻せないことがある

資産運用では、運用した金額を取り戻せないリスクが存在します。これは、投資対象の価格変動や市場の状況により、元本割れが生じる可能性があるためです。

例えば、株式や債券、投資信託などの金融商品は、市場の変動や企業の業績悪化などにより、購入時の価格を下回ることがあります。

特に、短期的な市場の変動や予期せぬ経済危機などが発生すると、資産価値が大幅に減少し、元本を回復できないケースもあります。

具体的な例として、2008年のリーマンショック時には、多くの投資家が保有する資産の価値が急落し、元本割れを経験しました。

また、2020年の新型コロナウイルスのパンデミックにより、世界的な経済不況が起こり、多くの金融商品の価格が大幅に下落しました。

これらの事例は、市場の急激な変動が投資資産に大きな影響を与え、元本を取り戻せないリスクがあることを示しています。

したがって、資産運用を行う際には、元本割れのリスクを十分に理解し、自分のリスク許容度や投資目的に合った商品を選ぶことが重要です。

また、分散投資や長期的な視点での運用など、リスクを軽減するための対策を講じることも検討すべきです。

個人投資家は不利になることがある

個人投資家は、機関投資家と比較して不利な立場に置かれることがあります。これは、情報の非対称性や取引速度、資金力などの差異が主な要因です。

まず、情報の非対称性について、機関投資家は専門のリサーチチームや高度な分析ツールを活用して市場情報を迅速かつ詳細に入手できます。

一方、個人投資家は限られた情報源や分析手段に依存することが多く、これが投資判断の遅れや誤りにつながる可能性があります。

また、取引速度の面でも差があります。機関投資家は高速取引システムを導入し、ミリ秒単位での取引が可能です。

これに対して、個人投資家は通常の取引システムを利用するため、取引のタイミングで遅れをとることがあります。この遅れが、利益機会の損失や不利な価格での取引につながることがあります。

資金力の違いも重要な要素です。機関投資家は大量の資金を運用しており、大口取引による手数料の割引や特別な投資機会へのアクセスが可能です。

一方、個人投資家は限られた資金での運用となり、手数料負担が相対的に大きくなるほか、特定の投資機会に参加できない場合もあります。

具体的なデータとして、2002年に内閣府が実施した「証券投資に関する世論調査」によれば、個人投資家の約59.8%がプロの投資家と比べて「不利だと思う」と回答しています。

この調査結果は、個人投資家自身が不利な立場にあると感じていることを示しています。

例えば、高速取引の普及により、取引速度で圧倒的に不利な個人投資家が、キャピタルゲインを得る機会を失い、市場から退出してしまうケースも報告されています。

このような状況は、個人投資家にとって大きな課題となっています。

以上のことから、個人投資家は情報収集力、取引速度、資金力などの面で機関投資家に比べて不利な立場にあると言えます。

投資を行う際には、これらの制約を認識し、自身のリスク許容度や投資目的に合った戦略を立てることが重要です。

知識がないまま取り組むと損をする可能性が高い

資産運用は、知識がないまま取り組むと損をする可能性が高いです。

これは、金融商品の仕組みやリスクを理解せずに投資を行うと、適切な判断ができず、結果的に損失を被るリスクが高まるためです。

例えば、金融庁の調査によれば、多くの人々が投資信託の販売会社と資産運用会社を一体として捉え、資産運用会社に対する理解度が低いことが指摘されています。

このような知識不足は、投資商品の選択やリスク評価に影響を及ぼし、結果的に損失を招く可能性があります。

具体的な事例として、金融商品仲介業協会の紛争解決手続事例では、十分な説明を受けずに複雑な仕組みの債券や投資信託を購入し、大きな損失を被った高齢者のケースが報告されています。

この事例では、商品のリスクや仕組みを十分に理解しないまま投資を行った結果、損失を被ったことが明らかになっています。

以上のことから、資産運用を行う際には、金融商品の特性やリスクを十分に理解し、適切な知識を持って取り組むことが重要です。

知識不足のまま投資を始めると、損失を被るリスクが高まるため、事前の学習や専門家への相談を積極的に行い、リスクを最小限に抑える努力が求められます。

資産運用に向いていない人の特徴6選

つづいて、資産運用に向いていない人の特徴を挙げていきます。

資産運用は長期的な視点が必要です。

ひとつずつ、詳しく解説していきます。

楽をして稼ぎたい人

資産運用は、楽をして稼ぎたいと考える人には向いていません。

これは、資産運用で大きなリターンを得るためには、相応のリスクや時間、知識が必要であり、簡単に利益を上げることは難しいためです。

例えば、マネーリテラシーが低い人ほど、少ない資産を運用して楽して増やそうと考え、リスクの高い金融商品に手を出してしまいます。

このような行動は、損失を被る可能性が高く、資産運用においては避けるべきです。

具体的な事例として、短期間で高い利益を得ようとするあまり、ハイリスクな投資に手を出し、大きな損失を被ったケースが報告されています。

このような事例は、楽して稼ごうとする姿勢が、逆に資産を減らす結果につながることを示しています。

したがって、資産運用で成功するためには、地道な情報収集や学習、リスク管理が不可欠です。楽して稼ぎたいと考える人は、資産運用に向いていないと言えるでしょう。

今すぐ稼ぎたい人

資産運用は、短期間で大きな利益を求める人には適していません。これは、短期的な投資は高いリスクを伴い、安定した収益を得ることが難しいためです。

短期投資は、短期間で大きな利益を狙える一方、変動が激しい市場の影響を直に受けるため、急激な損失を被るリスクも高まります。

また、短期投資はハイリスク・ハイリターンの投資方法と言えます。

例えば、短期的な利益を狙って株式のデイトレードを行った場合、市場の急激な変動により、一日で大きな損失を被る可能性があります。

また、頻繁な売買により、手数料がかさみ、結果的に利益を圧迫することもあります。

したがって、資産運用で成功するためには、長期的な視点でコツコツと資産を増やしていく姿勢が重要です。

短期間での大きな利益を求めるのではなく、時間をかけて安定した資産形成を目指すことが、リスクを抑えつつ資産を増やす鍵となります。

勉強するのが面倒だと感じる人

資産運用は、金融知識や市場の動向を理解することが重要です。
勉強するのが面倒だと感じる人は、適切な判断ができず、損をする可能性が高くなります。

例えば、金融庁の「金融リテラシー調査」によると、日本人の約7割が金融知識に自信がなく、投資に関する基礎的な知識を持っていないと回答しています。

また、投資初心者の多くが「よく分からないまま投資を始めた結果、損をした」との経験を持っていることが報告されています。
このデータからも、勉強不足が投資の失敗につながる可能性が高いことが分かります。

具体的な例として、初心者が知識なしに株式投資を始めた場合、ニュースや噂に流されて高値掴みをしてしまい、その後の暴落で大きな損失を出すケースが多々あります。
また、投資信託や新NISAなどの制度を理解せずに始めた結果、税制メリットを活かせなかったり、不必要な手数料を支払ってしまうこともあります。

したがって、資産運用を成功させるためには、最低限の金融知識を身につけることが不可欠です。
勉強するのが面倒だと感じる人は、無理に投資を始めるのではなく、まずは書籍やオンライン講座を活用して、基本的な知識を習得することから始めるのがよいでしょう。

資産運用するための資金に余裕がない人

資産運用は、生活資金に余裕がない人には適していません。これは、資産運用には元本割れのリスクがあるためです。

生活費や緊急時の資金を投資に回すと、損失が生じた際に生活に支障をきたす可能性があります。

このような状況は、資産運用に必要な余剰資金がないまま投資を始めたことが原因です。

したがって、資産運用を始める前に、まず生活費や緊急時の資金を確保し、その上で余裕資金を投資に回すことが重要です。

資金に余裕がない状態での投資は、リスクが高いため避けるべきです。

価格変動に一喜一憂してしまう人

資産運用において、価格変動に一喜一憂してしまう人は、冷静な判断が難しく、感情的な取引が損失を招く可能性があります。

市場の短期的な変動に過度に反応すると、長期的な投資戦略が崩れ、結果的に資産を減らすリスクが高まります。

例えば、ESG投資に関するレポートでは、ESG投資は長期的なリスク回避を目的としており、短期的な変動に一喜一憂する考え方は適切でないと指摘されています。

このことからも、短期的な価格変動に振り回されることが、投資において好ましくない影響を与えることがわかります。

具体的な事例として、株式市場の短期的な下落に動揺し、保有していた株式を損切りしてしまった投資家が、その後の市場回復で利益を得る機会を逃すケースがあります。

このような感情的な判断は、長期的な資産形成において障害となります。

したがって、資産運用では、短期的な価格変動に左右されず、長期的な視点で冷静に判断することが重要です。

感情に流されず、計画的な投資を心がけることで、安定した資産形成が期待できます。

すすめられた金融商品を何も考えずに買う

金融商品を勧められるままに購入することは、思わぬ損失を招く可能性があります。

これは、販売者が必ずしも顧客の最善の利益を考えていない場合があるためです。

例えば、2024年の金融庁の調査では、金融機関が自社の利益を優先し、顧客に不適切な商品を勧めるケースが報告されています。

実際、国民生活センターには、勧められるままに投資商品を購入し、損失を被ったとの相談が寄せられています。

このような事例は、販売者の言葉を鵜呑みにせず、自分自身で情報を収集し、理解することの重要性を示しています。

したがって、金融商品を購入する際は、勧められるままに判断せず、自ら情報を精査し、納得した上で決定することが大切です。これにより、不要なリスクを避け、健全な資産運用が可能となります。

資産運用に向いている人の特徴

資産運用に成功しやすい人には、いくつかの共通点があります。

例えば、長期間コツコツと貯金を続けてきた人や、価格変動に左右されない冷静な判断ができる人です。

このような特徴を持つ人は、資産運用で成功しやすいと言われています。

貯金を長期間コツコツ続けてきた人

資産運用は、長期間にわたりコツコツと貯金を続けてきた人に特に向いています。

これは、長期的な視点と忍耐力が資産運用の成功に不可欠であるためです。

例えば、長期投資のメリットとして、複利効果を活用できる点が挙げられます。

複利とは、得られた利益を再投資し、元本と利益の合計に対してさらに利益を生む仕組みです。

この効果は、投資期間が長いほど大きくなり、資産の増加に寄与します。

また、長期投資は短期的な市場の変動に左右されにくく、精神的な余裕を持ちやすいという利点もあります。

具体的な事例として、毎月一定額を積み立てる「積立投資」があります。

この方法は、長期間にわたり定期的に投資を行うことで、購入価格の平均化（ドルコスト平均法）を図り、市場の変動リスクを軽減します。

長期的な視点でコツコツと積み立てを続けることで、資産を着実に増やすことが可能です。

したがって、長期間にわたり貯金を続けてきた人は、その忍耐力と計画性を活かして資産運用に取り組むことで、より効率的に資産を増やすことが期待できます。

短期的な利益にとらわれず、長期的な視点で継続的に運用を行うことが、成功への鍵となるでしょう。

価格変動に一喜一憂しない人

資産運用において、価格変動に一喜一憂しない人は、長期的な成功を収めやすい傾向があります。これは、短期的な市場の変動に惑わされず、冷静に投資判断を下せるためです。

例えば、ニッセイ基礎研究所のレポートでは、短期の結果に一喜一憂せず、中長期的な観点で運用を評価することが基本であると指摘されています。

また、J.P.モルガン・アセット・マネジメントも、短期的な値動きに振らされず長期で投資することで、企業の成長の恩恵を享受できると述べています。

具体的な事例として、長期的な視点で投資を行い、短期的な市場の変動に動じず、計画的に資産を増やしている投資家が多く存在します。

彼らは、市場の一時的な下落時にも冷静さを保ち、感情的な売買を避けることで、結果的に資産を着実に増やしています。

したがって、資産運用では、短期的な価格変動に左右されず、長期的な視点で冷静に判断することが重要です。

感情に流されず、計画的な投資を心がけることで、安定した資産形成が期待できます。

他人の意見に流されない人

資産運用において、他人の意見に流されない人は成功しやすい傾向があります。

これは、自分の投資方針やリスク許容度に基づいて判断を下すことで、感情的な決断や不必要なリスクを避けられるためです。

例えば、資産運用で失敗しないためには、感情に左右されず、決めた運用方針に沿って淡々と運用することが重要とされています。

また、他人の意見に左右されず、自分で納得した上で運用を行うことが大切です。

具体的な事例として、友人やネット上の情報に影響されて投資判断を行った結果、自分のリスク許容度を超えた投資をしてしまい、大きな損失を被るケースがあります。

一方で、自分の投資方針をしっかり持ち、他人の意見に流されずに運用を続けた人は、安定した成果を上げる傾向があります。

したがって、資産運用では他人の意見に流されず、自分の判断基準を持つことが重要です。これにより、感情的な判断を避け、長期的な視点で安定した資産形成が期待できます。

資産運用をした方がよい理由

資産運用はリスクが伴いますが、やらないこと自体がリスクとなる場合もあります。

特に、インフレや低金利の影響を受ける現在、資産運用をしないと資産の価値が目減りする可能性があります。

資産運用を行うことで、将来の生活資金を増やすことができます。

上記の3つのメリットについて、ひとつずつ解説していきます。

将来のインフレリスクに備えることができる

資産運用は、将来のインフレリスクに備える有効な手段です。インフレが進行すると、現金の価値が目減りし、同じ金額で購入できる商品やサービスの量が減少します。

そのため、資産を適切に運用することで、インフレによる資産価値の減少を防ぐことが重要です。

例えば、物価が年間2%上昇する状況が20年間続いた場合、現金のまま保有している100万円の実質的な価値は約67万円にまで減少します。

このように、インフレは長期的に資産の購買力を低下させるリスクがあります。

具体的な対策として、インフレに強いとされる資産への投資が挙げられます。株式や不動産、外貨建て資産などは、物価上昇に伴い価値が上昇しやすい傾向があります。

これらの資産に分散投資することで、インフレリスクに対する備えとなります。

したがって、将来のインフレリスクに備えるためには、現金だけでなく、多様な資産への投資を検討することが重要です。

適切な資産運用により、インフレによる資産価値の目減りを防ぎ、将来的な購買力を維持することが期待できます。

低金利時代に運用しないことが最大のリスク

低金利時代において、資産運用を行わないことは、将来的な資産価値の目減りを招く大きなリスクとなります。

これは、預貯金の金利が極めて低いため、インフレが進行すると現金の実質的な価値が下がり、購買力が低下する可能性があるからです。

例えば、現在の日本では定期預金の金利が非常に低く、預貯金だけでは資産を増やすことが難しい状況です。さらに、物価上昇（インフレ）が進むと、預貯金の価値が実質的に下がるリスクがあります。

具体的な事例として、物価が年間2%上昇する状況が20年間続いた場合、現金のまま保有している100万円の実質的な価値は約67万円にまで減少します。

このように、インフレは長期的に資産の購買力を低下させるリスクがあります。

したがって、低金利時代においては、預貯金だけに頼るのではなく、適切な資産運用を行うことで、インフレや将来の支出増加に備えることが重要です。

これにより、資産の実質的な価値を維持し、将来的な生活の質を守ることが期待できます。

運用益が非課税になる制度「新NISA」や「iDeCo」がある

資産運用において、運用益が非課税となる制度である「新NISA」や「iDeCo」を活用することは、税負担を軽減し、効率的な資産形成につながります。

これらの制度は、投資による利益に対する税制優遇を提供し、資産運用の効果を高める役割を果たします。

例えば、「新NISA」は、株式や投資信託などで得た運用益や配当金が非課税となる制度であり、非課税期間中に得た利益に対して税金がかからないため、手元に残る資産が増加します。

一方、「iDeCo」は、掛金が全額所得控除の対象となり、運用益も非課税となる個人型確定拠出年金制度です。

さらに、受取時にも税制優遇が適用され、老後資金の準備に適しています。

具体的な事例として、毎月2万円をiDeCoに拠出する場合、年間24万円が所得控除の対象となり、所得税や住民税の負担が軽減されます。

また、運用期間中に得た利益も非課税となるため、長期的な資産形成において大きなメリットがあります。

したがって、新NISAやiDeCoといった非課税制度を活用することで、税負担を軽減し、効率的な資産運用が可能となります。自身のライフプランや投資目的に合わせて、これらの制度を上手に利用することが重要です。

次に、資産運用を成功させるコツについて解説します。

資産運用を成功させるコツ

資産運用を成功させるためには、適切な戦略とリスク管理が重要です。

分散投資や積立投資を活用し、専門家のアドバイスを受けることで、リスクを抑えながら安定した運用が可能になります。

資産運用をこれから始めようとする方が、気にするべきポイントは以下のとおりです。

ひとつずつ、詳しくみていきましょう。

分散投資を心がける

資産運用において、分散投資を心がけることは、リスクを抑え、安定したリターンを得るために重要です。これは、異なる値動きをする複数の資産に投資することで、一部の資産が値下がりしても、他の資産の値上がりで損失を補う効果が期待できるためです。

例えば、株式と債券は一般的に値動きの連動性が低いとされています。そのため、これらを組み合わせて投資することで、ポートフォリオ全体のリスクを効率的に減らすことが可能です。

具体的な事例として、国内債券、国内株式、外国債券、外国株式の4資産に25％ずつ分散投資した場合、1年間の運用成績では元本割れする年もあります。

しかし、10年間保有すると元本割れはなく、長期的には安定した収益が積み上がることが確認されています。

したがって、分散投資を心がけることで、投資リスクを抑えつつ、安定した資産形成が期待できます。異なる資産や地域、銘柄にバランスよく投資することが、長期的な成功への鍵となります。

積立投資を活用する

資産運用において、積立投資を活用することは、リスクを分散し、安定した資産形成を目指す上で有効な手段です。これは、定期的に一定額を投資することで、購入時期を分散し、市場の価格変動リスクを軽減できるためです。

例えば、積立投資は「長期・積立・分散」の原則に基づいており、価格変動のリスクを軽減できる利点があります。

また、積立投資では、定期的に一定額を買い付けるため、投資のタイミングが分散されるメリットがあります。

具体的な事例として、2007年11月末から2022年11月末の15年間で、全世界株式に毎日500円ずつ積立投資を行った場合、損益率は約165.25%となり、長期的な積立投資が高いリターンを生む可能性が示されています。

したがって、積立投資を活用することで、市場の変動に左右されず、安定した資産形成が期待できます。特に、長期的な視点でコツコツと投資を続けることが、成功への鍵となります。

高リスク高リターンではなく低リスク低リターンを選ぶ

資産運用において、高リスク高リターンではなく、低リスク低リターンを選ぶことは、資産の安全性を重視し、安定した運用を目指す上で重要です。

これは、リスクとリターンは比例する関係にあり、リスクを抑えることで、大きな損失を避けることができるためです。

例えば、株式投資は高いリターンが期待できる一方で、価格変動が大きく、短期間で大きな損失を被る可能性があります。

一方、債券や預金などの低リスク資産は、リターンは控えめですが、元本割れのリスクが低く、安定した収益を得ることができます。

このように、リスクとリターンはトレードオフの関係にあり、自身のリスク許容度に応じた資産選択が重要です。

具体的な事例として、低リスク資産である国債や定期預金は、元本保証があり、安定した利息収入が得られます。また、分散投資を行うことで、リスクをさらに低減することが可能です。

例えば、国内外の債券や株式、不動産投資信託（REIT）など、複数の資産に分散して投資することで、一つの資産の価格変動が全体に与える影響を抑えることができます。

したがって、資産運用においては、自身のリスク許容度や投資目的に応じて、低リスク低リターンの資産を選ぶことが、安定した資産形成につながります。

特に、長期的な視点でコツコツと資産を増やしていくことが、堅実な運用の鍵となります。

専門家のアドバイスを受ける

資産運用において、専門家のアドバイスを受けることは、適切な投資判断を行い、資産形成を効果的に進めるために重要です。

これは、専門家が市場動向や金融商品の知識を持ち、個々の状況に合わせたアドバイスを提供できるためです。

例えば、独立系ファイナンシャルアドバイザー（IFA）は、特定の金融機関に属さず、中立的な立場で顧客に最適な資産運用の提案を行います。

これにより、顧客の利益を最優先に考えたアドバイスが可能となります。

具体的な事例として、神戸大学の調査では、コロナ禍を経験した際に「自分の考えだけで資産の管理・運用をするのは限界があると感じた」と回答した人が7.4%いました。

また、信頼できる専門家のアドバイスの必要性を感じた人も3.7%に上りました。

したがって、専門家のアドバイスを受けることで、個々の状況や目標に合わせた適切な資産運用が可能となります。

つまり、リスクの軽減やリターンの最大化につながるのです。信頼できる専門家と連携し、効果的な資産形成を目指しましょう。

初心者におすすめの資産運用方法

資産運用初心者には、リスクが低く、少額から始められる投資方法がおすすめです。

特に、iDeCoや新NISAなどの税制優遇制度を活用すると、より効率的に資産を増やせます。

それぞれの運用方法には特徴があり、目的に応じて選ぶことが大切です。

ひとつずつ、見ていきましょう。

iDeCoの特徴

iDeCo（個人型確定拠出年金）は、自分で掛金を拠出し、運用方法を選択して老後資金を積み立てる年金制度です。

この制度は、掛金が全額所得控除の対象となり、運用益も非課税で再投資されるなど、税制上の優遇措置が設けられています。

例えば、毎月1万円をiDeCoに拠出した場合、年間で12万円の所得控除を受けることができます。

これにより、課税所得が減少し、所得税や住民税の負担が軽減されます。

また、運用期間中に得られた利益も非課税となるため、効率的に資産を増やすことが可能です。

したがって、iDeCoは税制上のメリットを活用しながら、自分で老後資金を計画的に準備できる有効な手段と言えます。ただし、原則として60歳まで資産を引き出すことができないため、長期的な資産形成を目的とした活用が重要です。

iDeCoの特徴をまとめると、以下のとおりです。

新NISAの特徴

新NISAは、少額からの長期・積立・分散投資を支援するための非課税制度です。年間360万円までの投資額（つみたて投資枠：120万円、成長投資枠240万円）に対して、運用益が非課税となる特徴があります。

この制度は、投資初心者でも始めやすいよう、100円からの少額投資が可能であり、対象商品も長期の積立・分散投資に適した投資信託に限定されています。

また、購入時手数料が無料で、信託報酬も一定水準以下と定められており、低コストでの運用が可能です。

例えば、毎月1万円を20年間積み立てた場合、元本は240万円となります。

仮に年利3%で運用できたとすると、20年後には約330万円となり、約90万円の利益が非課税で得られる計算になります。

このように、新NISAを活用することで、長期的な資産形成が期待できます。

したがって、新NISAは、少額からコツコツと投資を始めたい方や、長期的な資産形成を目指す方にとって、有効な制度と言えます。

非課税のメリットを活かし、計画的な資産運用を検討してみるのがおすすめです。

新NISAの特徴をまとめると、以下のとおりです。

低リスクなインデックス投資

インデックス投資は、市場全体の動きを反映する指数に連動する投資手法であり、低リスクで安定した資産形成が期待できます。これは、幅広い銘柄に分散投資することで、個別銘柄のリスクを軽減できるためです。

例えば、TOPIX（東証株価指数）に連動するインデックスファンドは、約1,600銘柄に分散投資しています。

これにより、特定の企業や業種の影響を受けにくく、リスクを抑えた運用が可能です。また、インデックスファンドは運用コストが低く、長期的な資産形成に適しています。

具体的な事例として、三菱UFJ国際投信の「eMAXIS Slim バランス（8資産均等型）」は、国内外の株式や債券、不動産投資信託（REIT）など8つの資産に均等に投資することで、リスク分散を図っています。

このファンドは、低コストでありながら、幅広い資産への分散投資を実現しています。

したがって、インデックス投資は、低リスクで安定した資産形成を目指す投資家にとって、有効な手段と言えます。

分散投資と低コストのメリットを活かし、長期的な視点で資産運用を検討してみるのも一つの手段です。

定期預金を活用した運用

定期預金は、元本保証があり、安全性が高い資産運用方法です。しかし、低金利の現状では、利息が非常に少なく、資産を大きく増やす手段としては効果が限定的です。

例えば、1990年12月末の定期預金金利は年6.08%でしたが、2024年3月末時点では年0.005%と大幅に低下しています。

このため、100万円を20年間預けても、利息はごくわずかしか得られません。

したがって、定期預金は安全性を重視する方には適していますが、資産を効率的に増やしたい場合は、他の投資手段との併用を検討することが重要です。

iDeCoと新NISAには、それぞれ異なるメリットがあります。

次に、どちらが適しているかを解説します。

iDeCoと新NISAのどちらが適しているか

iDeCoと新NISAは、どちらも税制優遇がある資産運用方法ですが、それぞれ適している人が異なります。

まずはiDeCoと新NISAの違いについて、まとめます。

比較項目	iDeCo	新NISA（つみたて投資枠）
対象年齢	原則、20〜65歳	18歳以上
年間投資枠	14.4〜81.6万円	120万円
非課税保有限度額	制限なし	1,800万円
対象商品	投資信託・保険・預貯金等 ※運用方法の推奨禁止	積立・分散投資に適した一定の投資信託など
税制メリット
積立時	全額所得控除	ー
運用時	運用益が非課税	運用益が非課税
受取時	退職所得、公的年金等控除	ー
引出制限	原則60歳まで引出不可	制限なし

iDeCoは老後資金の準備に特化しており、60歳まで引き出せないという制約がありますが、節税効果が高いです。

iDeCoは老後資金専用で節税効果が大きい

iDeCo（個人型確定拠出年金）は、老後資金の形成を目的とした制度であり、大きな節税効果が期待できます。

これは、掛金が全額所得控除の対象となり、運用益が非課税で再投資されるためです。

例えば、年収500万円の会社員が毎月1万円をiDeCoに拠出すると、年間で12万円の所得控除を受けることができます。

この場合、所得税率10%と住民税率10%を適用すると、年間で2万4,000円の税負担が軽減されます。

また、iDeCoでの運用益は非課税となるため、通常の課税口座で運用する場合と比較して、長期的には大きな差が生じます。

例えば、年利3%で30年間運用した場合、課税口座では約1,209万円となるところ、iDeCoでは約1,339万円と、約130万円も多くなります。

したがって、iDeCoは老後資金を効率的に準備するための有力な手段であり、節税効果も大きいため、早めの加入を検討することが重要です。

新NISAは柔軟に資産運用ができる

新NISAは、少額からの長期・積立・分散投資を支援する非課税制度であり、柔軟な資産運用が可能です。

つみたて投資枠・成長投資枠の年間合計360万円までの投資額に対して、運用益が非課税となるため、長期的な資産形成に適しています。（つみたて投資枠のみの場合、年間120万円まで）

例えば、毎月1万円を20年間積み立てた場合、元本は240万円となります。

仮に年利3%で運用できたとすると、20年後には約330万円となり、約90万円の利益が非課税で得られる計算になります。

また、投資額や頻度はライフスタイルや収入に合わせて調整可能であり、家計状況の変化にも対応しやすい特徴があります。

したがって、新NISAは、少額から始められ、ライフスタイルに合わせて柔軟に資産運用ができる制度です。非課税のメリットを活かし、長期的な資産形成を目指してみてはいかがでしょうか。

60歳まで引き出せないのがiDeCoのデメリット

iDeCo（個人型確定拠出年金）は、老後資金の形成を目的とした制度であり、原則として60歳まで資産を引き出すことができないという特徴があります。

これは、長期的な資産形成を促進するための設計であり、途中解約や資金の引き出しが制限されています。

この制約により、急な出費やライフイベントに対応するための資金が必要な場合でも、iDeCoに積み立てた資産を活用することはできません。そのため、流動性の低さがデメリットとされています。

例えば、教育資金や住宅購入などでまとまったお金が必要になった際、iDeCoの資産は引き出せないため、他の預貯金や金融商品で対応する必要があります。

また、iDeCoは途中解約ができないため、掛金の拠出を停止することは可能ですが、既に積み立てた資産を現金化することはできません。

したがって、iDeCoを活用する際は、60歳まで引き出せないという特性を十分に理解し、生活資金や緊急時の予備資金とは別に、長期的な視点で老後資金を計画的に積み立てることが重要です。

新NISAはいつでも引き出せるが、節税効果はiDeCoほどではない

新NISAは、いつでも資金を引き出せる柔軟性がある一方、iDeCoと比較すると節税効果は限定的です。新NISAでは、運用益が非課税となるメリットがありますが、掛金拠出時の所得控除は適用されません。

一方、iDeCoは掛金が全額所得控除の対象となり、運用益も非課税、さらに受取時にも「公的年金等控除」や「退職所得控除」が適用されるため、節税効果が大きいとされています。

例えば、新NISAでは年間360万円の投資枠があり、運用益が非課税となります。しかし、掛金自体の所得控除はありません。

一方、iDeCoでは毎月の掛金が全額所得控除の対象となり、年間最大で14万4,000円（自営業者の場合は81万6,000円）の所得控除が受けられます。

したがって、新NISAは資金の流動性を重視する方に適しており、iDeCoは老後資金の積立と節税効果を重視する方に向いています。自身のライフプランや資金計画に合わせて、これらの制度を選択・活用することが重要です。

どちらが適しているかは、自分のライフプランに合わせて選ぶことが大切です。

次に、資産運用のメリットとデメリットを整理し、まとめていきます。

Q&A

よく聞かれるご質問について、お答えします。

まとめ

「資産運用はやめとけ」と言われるパターンは、あまり投資について詳しくない人や、自分自身が投資をしていない人から聞く傾向があります。

もちろん、無謀な投資はリスクの塊です。絶対に儲かるという投資話はありません。

以下にこの記事の内容をまとめましたので、ひとつずつチェックなさってください。

資産運用はリスクを理解し、正しく取り組むことで将来の資産形成につながります。

「長期・分散・低コスト」を意識し、自分に合った方法を選びましょう。

資産運用を始める前に、自分に合った方法を見極め、リスクを理解することが成功の鍵です。

迷った場合は、金融機関や専門家に相談しながら、慎重に判断しましょう。